После введения уголовной ответственности за передачу банковских карт преступники быстро изменили тактику.
Мошенники обошли закон о дропперах: новая схема оказалась устойчивее банковского антифрода
Фото: © RusPhotoBank
После ужесточения законодательства в отношении дропперов криминальный рынок не исчез, а трансформировался. К такому выводу пришли аналитики сервиса DLBI, изучив ситуацию с нелегальными операциями с банковскими картами. Новые правила вынудили мошенников отказаться от прежних моделей работы и перейти к более устойчивым схемам.
Ключевым изменением стал отказ от передачи банковской карты организаторам. Теперь карта остаётся у владельца, а все операции проводятся по инструкциям, которые дроп получает через мессенджеры. В качестве вознаграждения ему разрешают оставлять себе небольшой процент — обычно 1–2% от общего оборота по карте.
Такая модель оказалась менее заметной для банковских систем защиты. Поскольку владелец карты осведомлён обо всех переводах и формально сам их выполняет, антифрод-механизмы реже блокируют операции. Более того, дроп доступен для контакта с банком и может подтвердить транзакции при личном визите в отделение.
По данным DLBI, активный поиск участников для подобных схем ведётся преимущественно среди молодёжи. Вербовкой занимаются так называемые «темщики» — чаще всего студенты, которые координируют действия дропов и получают процент с общего оборота своей сети. Участников убеждают, что они якобы работают с p2p-операциями в сфере криптовалют.
Основатель и технический директор DLBI Ашот Оганесян отмечает, что скорость адаптации мошенников к новым законам остаётся высокой. Особую тревогу вызывает вовлечение подростков и студентов, особенно на фоне того, что банки всё активнее предлагают полноценные карты клиентам с 14 лет. По мнению экспертов, без дополнительных мер риск массового распространения таких схем в молодёжной среде будет только расти.